2025年1月22日，中国人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举行2025年第一季度新闻发布会，介绍2024年北京市金融统计数据、做好金融“五篇大文章”、资本项目高水平开放新政策、北京市培育首批科技金融领军机构等方面政策落实情况和工作成效，并答记者问。以下为文字实录：
大家下午好！很高兴在新的一年又和大家见面了，欢迎大家的到来！
过去的一年，人民银行北京市分行、外汇局北京市分局认真落实人民银行、外汇局工作要求和市委、市政府工作安排，精准有效落实稳健的货币政策，做好金融“五篇大文章”，持续优化首都支付环境，加快高水平制度型开放，统筹好发展和安全，为首都经济持续回升向好提供有力支撑，服务首都高质量发展取得了积极成效。
今天，我们在这里召开人民银行北京市分行、外汇局北京市分局2025年第一季度新闻发布会，主要围绕2024年北京市金融统计数据、做好金融“五篇大文章”、资本项目高水平开放新政策、北京市培育首批科技金融领军机构等方面介绍政策落实情况和工作成效。我们还邀请了辖内业务开展具有代表性的商业银行进行经验分享和交流。
首先，我向大家介绍一下今天的发布嘉宾：调查统计处处长周丹女士、资本项目管理处处长段爽丽女士、货币信贷管理处副处长张丹先生、人民银行中关村分行副行长陈涛先生、中国工商银行北京市分行副行长鲍晓晨先生、北京中关村银行副行长何存女士。
我们也非常高兴邀请到人民网、经济日报、中国网、北京日报、北京广播电台、新京报、北京商报、中国证券报、经济参考报、中国经营报、21世纪经济报道、每日经济新闻、新浪财经等13家媒体记者朋友们，感谢大家长期以来对人民银行工作的关心和支持！
下面我们首先请调查统计处周丹女士介绍2024年北京市金融统计数据。
各位媒体朋友，大家好。今天我主要向大家介绍2024年北京市金融运行情况。2024年，人民银行北京市分行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，按照人民银行总行和北京市委、市政府各项工作要求，坚持稳中求进工作总基调，坚决落实各项支持性货币政策，有效引导金融机构加大对重点领域支持力度，助力首都经济保持回升向好态势。金融统计数据显示，2024年北京地区金融总量合理增长，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳步下行，为首都经济高质量发展提供有力支持。
从总量看，金融总量合理增长。2024年，辖内金融机构继续加大对实体经济的信贷支持力度，信贷总量保持平稳增长。12月末，人民币各项贷款余额同比增长6.2%，增速比三季度末高0.8个百分点。全年人民币各项贷款月平均增速为9.0%，新增人民币贷款6706.7亿元。全年社会融资规模增量超过1万亿元，其中企业债券净融资5247.8亿元，高于上年同期，处于历史较高水平。
从结构看，信贷结构不断优化。人民银行北京市分行持续发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，扎实做好首都金融“五篇大文章”，引导金融机构持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节金融支持力度。12月末，制造业中长期贷款同比增长18.5%，科技型企业贷款同比增长10.4%，绿色贷款同比增长20.0%，普惠小微贷款同比增长14.6%，均明显高于同期各项贷款平均增速。普惠小微授信户数突破200万户，同比增加超70万户。
从成本看，实体经济融资成本稳步下行。2024年，人民银行两次下调政策利率，引导社会综合融资成本持续下降，北京地区金融机构新发放一般贷款加权平均利率、企业贷款加权平均利率均创有统计以来新低。12月，北京地区金融机构一般贷款加权平均利率3.14%，同比、环比分别下降30个、28个基点。企业贷款加权平均利率2.65%，同比、环比分别下降29个、6个基点。
存款保持增长。12月末，人民币各项存款余额同比增长2.1%；全年月平均增速为8.2%，人民币存款增加5136.8亿元。其中，人民币住户存款余额12月末同比增长10.0%。
2025年是“十四五”规划收官之年，人民银行北京市分行将认真贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，按照人民银行总行工作部署，以及北京市委、市政府工作要求，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，精准有力落实好适度宽松的货币政策，为推动首都经济持续回升向好营造适宜的货币金融环境，聚焦金融“五篇大文章”，进一步增强金融支持的力度、可持续性和专业化水平，更好服务首都经济高质量发展。谢谢！
谢谢周丹女士。现在，我们请货币信贷管理处张丹先生介绍围绕“四个中心”功能定位和金融“五篇大文章”，加快推进首都经济高质量发展情况。
各位媒体朋友们，大家下午好！非常高兴有机会在这里与大家分享相关工作的推进情况及成效。近年来，人行北京市分行紧紧围绕“四个中心”功能定位，加大金融支持实体经济力度，推动首都经济高质量发展取得了显著成效。特别是中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”以来，对金融工作提出了更高的要求。2024年，首都“四个中心”功能定位进一步强化，金融“五篇大文章”亮点纷呈。下面，我分三方面介绍相关情况：
一、2024年开展的主要工作及成效
2024年，总的来看，政策体系更加完备、资金投放更加充足。人行北京市分行会同市相关部门联合制定了科技、绿色、普惠、养老、数字、文化、涉农金融等领域的实施意见、行动方案和行动计划，牵头召开辖内金融机构通报会，统筹部署相关工作。2024年，累计向金融“五篇大文章”各领域发放政策性资金1551亿元，占地区央行政策性资金总额比重超四分之三，并在科技、绿色、普惠、文化等领域与财政贴息、产业资金协同发力。
科技金融方面。通过举办“中关村科技金融大讲堂”、组织专场融资对接会、搭建中关村科创金融产品超市、加强科技企业名单和创新积分数据共享等措施，全面赋能金融机构，提升科技金融服务能力；牵头建立北京地区统一的科技型企业贷款监测机制；积极推动科技创新和技术改造再贷款、上市公司股票增持和回购再贷款政策落地；截至2024年末，全市科技型企业贷款余额1.14万亿元，同比增长10%，有贷户数同比增长12%。
绿色金融方面。联合相关部门持续开展绿色企业、绿色项目的银企对接工作、推出“节水贷”产品。充分发挥“碳减排支持工具”“京绿融”“京绿通”等结构性货币政策工具引导撬动作用，引导全社会增加绿色低碳投入。北京地区碳减排支持工具专项再贷款已支持53个碳减排项目，发放碳减排贷款金额51.5亿元，带动年碳减排量超166.6万吨。截至2024年末，北京市本外币绿色贷款余额2.3万亿元，同比增长20%。2024年，北京地区非金融企业全市场发行绿色债券1638亿元，处于全国前列。
普惠金融方面。联合相关部门推出金融支持供应链产业链高质量发展的工作方案，组织建设供应链金融综合服务平台，联合相关部门进一步升级优化相关贷款贴息政策。持续推进辖内金融服务民营、小微、乡村振兴考核评估工作，依托北京市银企对接系统全年累计推动银行走访企业48.6万次，融资落地2287亿元。截至2024年末，全市普惠小微贷款余额1.1万亿元，同比增长14.6%，民营经济贷款余额2.5万亿元，同比增长7.6%。
养老金融方面。联合相关部门召开养老金融工作推进会和普惠养老再贷款落地工作推进会。推动金融服务设施适老化改造，北京地区银行网点现金服务、自助设备适老化改造完成率分别达99%、88%。
数字金融方面。全面推进数字人民币全场景试点应用，探索实现上缴国有资本收益、发放工资补贴等场景应用，实现线上线下税费缴纳场景全覆盖；推动辖内首例以数据资产作为授信增信的突破性实践，授信额度1000万元。
文化金融方面。牵头出台北京市“文化金融+”行动计划（2024-2025年），发布国家文化与金融合作示范区“活水浇灌工程”，创新打造“国家文化与金融合作示范区•文化金融产品超市”。截至2024年末，北京市文化产业贷款余额1945亿元，同比增长11.4%，有贷户数同比增长31%。
涉农金融方面。用好支农再贷款再贴现政策，引导金融机构加大对乡村振兴的支持力度，全年累计发放支农再贷款再贴现资金超160亿元。发挥部门合力，组织辖内银行做好贷款贴息申报工作。截至2024年末，北京市涉农贷款余额5771亿元。
二、金融机构的亮点举措
2024年，各家金融机构工作靠前、积极谋划，在制定政策制度、创新金融产品、强化组织队伍、优化操作流程、加快数字化改造等方面加大力度。
科技金融方面。工商银行北京中关村分行等14家支行级机构被评为科技金融领军机构。工商银行北京市分行与市科委、中关村管委会启动全面战略合作，发布科技企业“伙伴成长计划”，全方位助力企业发展。北京银行发布并购金融服务品牌“e并购”，打通“投资银行-资产管理-财富管理”业务链条。
绿色金融方面。农业银行北京市分行推出专项创新产品集体土地基础设施贷款，创新满足绿色建筑融资需求；兴业银行北京分行推动网点低碳化运营，实现在京首家“碳中和”银行网点成功认证。
普惠金融方面。邮储银行北京分行创新公积金增信服务，助力小微企业融资发展。招商银行北京分行推出“结算流量贷”产品，为在该行开户的科技企业提供线上融资产品。
养老金融方面。多家商业银行搭建老年人支付业务办理绿色通道，持续优化老年人支付服务。上海银行北京分行“美好生活工作室”建设初见成效，向老年人开展多主题宣传活动，不断拓宽适老金融广度。
数字金融方面。多家银行建立了数字化转型委员会等专门的决策和协调机制，统筹推进数字化转型工作。江苏银行北京分行将无还本续贷业务搬上“云端”，小微客户通过手机银行即可“零成本”享受资金周转服务。北京农商银行成功为北京首农食品集团有限公司下属子公司发放北京地区首笔涉农数据资产质押贷款。
文化金融方面。北京银行推出文化金融“千帆计划”专项方案。北京农商银行加快构建金融“老字号”服务“北京老字号”模式，重点围绕北京老字号在消费促进、产业升级、文化引领等场景融入金融支持。
涉农金融方面。工商银行北京市分行成功办理北京地区首笔玉米新品种权质押贷款。农业银行北京市分行推出“惠农e贷•清洁取暖贷”专属信贷产品。邮储银行北京分行积极推出支持 “一村一品”农产品贷款。
三、2025年工作计划和部署
2025年，人行北京市分行将继续加强与市区政府相关部门的对接合作，建立协调工作机制，推动已出台的有关指导意见、行动方案，以及总行有关最新工作要求落地、落实。
科技金融方面。聚焦培育发展首都新质生产力，强化信贷政策指导，建立完善科技金融服务效果监测评估机制；联动相关部门在风险分担补偿、政务数据共享、融资服务对接、行业知识培训等方面，为金融机构提供更多支持。发挥中关村科创金融改革试验区的“试验田”作用，争取科技金融等方面创新政策、创新产品先行先试机会；加快推进中关村分行科创金融改革中心建设，打造中关村科技金融品牌。
绿色金融方面。进一步发挥好碳减排支持工具、“京绿融”“京绿通”等专项货币政策工具的引导撬动作用，引导金融机构加大对绿色企业、绿色项目和绿色建筑的支持力度。继续深化与生态环境部门、水利部门和相关区政府部门的沟通合作，强化政银企对接与信息共享，落实好金融支持美丽中国建设。
普惠金融方面。联合相关部门进一步完善创业担保贷款、首贷补贴、银担分险、风险补偿等政策，强化市区联动，持续优化辖内普惠金融发展环境。进一步发挥好北京市银企对接系统等作用，扎实、持续推进线上、线下银企对接工作，指导银行做好对接和政策惠企服务。
养老金融方面。建立健全养老金融监测评估机制，引导辖内银行机构持续加大对养老服务产业、“银发经济”的支持力度。持续推动金融服务设施适老化改造，带动全市商业银行搭建老年人支付业务办理绿色通道，持续优化老年人支付服务。
数字金融方面。加快推进金融机构数字化转型，指导金融机构制定转型规划，建立工作落地机制，完善数据治理制度。进一步优化“中关村•科创金融产品超市”和“国家文化与金融合作示范区•文化金融产品超市”功能，支持金融机构在数字化转型的基础上提升金融服务质效和金融服务温度，支持首都四个中心建设，做好金融“五篇大文章”。
我要介绍的就这些，谢谢大家！
谢谢张丹先生。现在，我们请资本项目管理处段爽丽女士介绍北京市资本项目高水平开放新政，“科汇通”试点便利非企业科研资金跨境使用相关情况。
各位媒体朋友，大家好！很高兴和各位媒体朋友在发布会见面，今天我主要向大家介绍外汇局北京市分局进一步优化资本项目外汇管理，促进科技创新要素跨境流动最新政策。
党的二十大报告强调，加快实施创新驱动发展战略，加快实现高水平科技自立自强。中央金融工作会议提出要做好科技金融等金融“五篇大文章”。科技创新中心是北京“四个中心”的城市战略定位之一，做好北京科技创新要素跨境流动，对加快建设北京国际科技创新中心和高水平人才高地具有重要意义。
为深入贯彻落实党中央关于加强科技创新引领高质量发展的工作部署，经国家外汇管理局同意，外汇局北京市分局于2024年12月31日印发实施《北京市“科汇通”业务试点实施细则》，鼓励外资设立非企业科研机构，便利科研资金跨境使用。这是北京市分局继实施科技型企业跨境融资便利化试点以来，进一步优化资本项目外汇管理，促进科技创新要素跨境流动，以高水平开放推动高质量发展的重要举措。
“科汇通”业务试点政策主要内容包括：一是北京市符合条件的非企业科研机构基本信息登记、变更、注销，以及开办资金账户的开立、入账、使用，参照境内直接投资（FDI）方式进行管理，由北京辖内银行办理相关业务。二是非企业科研机构以外汇开办资金或结汇所得人民币开展股权投资，由接收再投资的境内主体向所属外汇局辖内银行提交材料办理接收境内再投资基本信息登记。开展接收境内再投资免登记试点地区的企业适用试点政策。三是北京市符合条件的非企业科研机构可参与资本项目外汇收入支付便利化政策。四是非企业科研机构未按要求办理相关业务的，北京市分局视情节轻重进行处罚、暂停或取消其试点业务。上述政策便利了科研机构跨境调拨资金，有效畅通了科研机构开办资金入境通道，为境内外科研机构密切合作提供政策支持。
下一步，外汇局北京市分局将加大政策实施和工作推进力度，开展政策培训和业务指导，做好对试点机构的金融支持和服务工作，持续优化北京地区营商环境，推进外汇领域金融高水平开放。谢谢。
谢谢段爽丽女士。下面，我们请人民银行中关村分行陈涛先生介绍北京市培育首批科技金融领军机构相关情况。
各位媒体朋友，大家好。我今天主要向大家介绍一下人民银行北京市分行会同相关部门培育北京市首批科技金融领军机构的相关情况。
中关村世界领先科技园区和北京国际科技创新中心建设是习近平总书记亲自部署的国家重大战略任务，做好科技金融大文章是北京金融机构必须树立的长期发展战略，是深化金融供给侧结构性改革的重要着力点，是建设科技强国和金融强国的应有之义。2024年以来，人民银行北京市分行创新开展科技金融领军机构培育工作，中关村分行作为具体实施部门积极配合，通过“三个强化”不断完善科技金融服务体系，以首善标准选树优秀标杆，带动全市金融机构科技金融业务进一步专营化、专业化发展，以高质量金融服务助力科技企业、科技产业高质量发展。
一是强化部门联动，推动原有工作机制优化升级。2015年以来，人民银行北京市分行联合北京金融监管局、北京市科委、中关村管委会创新开展科技金融专营组织机构工作，各家银行也积极培育系统内的科技金融特色支行和事业部，形成科技、产业、金融相互塑造、紧密耦合的良好局面。中央金融工作会议对着力做好“五篇大文章”，推动金融高质量发展作出重要部署后，为进一步优化升级科技金融专营体系，选树北京地区最具代表性的科技金融标杆机构，三部门对原工作机制进行了修订，联合印发了《关于进一步推动科技金融专营组织机构创新发展做好科技金融大文章的意见》（银京发〔2024〕43号），并将科技金融领军机构培育工作纳入《关于完善首都科技金融服务体系 助推新质生产力加快发展的意见》（银京发〔2024〕74号文印发）中，多部门联动进一步加大对领军机构的政策倾斜、资源倾斜。
二是强化科学评估，定量与定性多维综合评定，有效激发各行创先争优意识。印发《关于培育科技金融领军机构的工作方案》（银中关村发〔2024〕2号文印发），设置综合评定指标体系，其中定量指标主要从贷款总量、贷款增速、贷款结构、专营化程度四方面进行横向、纵向比较，定性指标邀请相关部门组成专家组，根据申报机构现场展示答辩情况进行评分，从组织架构、管理机制、科技金融产品与服务创新、风险控制、成果运用及影响力情况五方面进行综合考察。本次共有18家银行36家分支机构申报，培育了有利于激发科技创新活力的金融市场环境。
三是强化示范引领，带动更多金融资源投入科技创新领域，完善银行科技金融制度设计。从获评的14家机构平均数据情况来看，2023年末科技贷款余额22.27亿元，增速57.25%，科技贷款新发放额占比30.14%，远高于北京市科技贷款平均增速和专营化程度。从定性评价来看，获评机构均已建立专门的组织架构和专业人才团队，制定了针对性的科技金融工作管理制度及考核机制，有较为丰富的科技金融信贷产品及专项服务举措等，在部分科技的细分领域积累了一定的管理经验，取得了较好的成效。
首次培育工作最终确定中国工商银行北京中关村分行、中国农业银行北京海淀支行、中国银行北京科创中心支行、中国建设银行北京中关村分行、交通银行北京自贸试验区支行、中信银行北京上地支行、招商银行北京清华园科技金融支行、上海浦东发展银行北京中关村支行、中国民生银行北京中关村分行、兴业银行北京经济技术开发区支行、北京银行中关村海淀园支行、北京农村商业银行经济技术开发区支行、杭州银行北京中关村支行、北京中关村银行等14家机构为科技金融领军机构。我们希望通过此项工作，各银行进一步提升科技金融专业化、专营化水平，充分发挥领军机构的示范带动作用，承接更多先行先试任务，积极探索，在依法合规的前提下，创新更多契合科技型企业需求和风险特征的金融产品，及时总结有效经验并进行复制推广，聚焦首都科技创新重点领域，提供更有力、有效的金融支持。
谢谢陈涛先生。为了让媒体朋友更好地了解相关政策落实情况，我们特别邀请了辖内商业银行进行工作经验交流。首先请中国工商银行北京市分行副行长鲍晓晨先生介绍支持科技金融创新发展方面取得的成效。
尊敬的各位领导、嘉宾及媒体朋友们，大家下午好！首先非常高兴参加人民银行北京市分行第一季度新闻发布会，获评首批科技金融领军机构，这不仅是对我们过往努力的认可，更是对未来发展的鞭策。在此，我谨代表工行北京分行，向人民银行北京市分行对我行的高度肯定和大力支持表示由衷的感谢！下面由我来介绍工行北京分行科技金融工作开展和专营化体制机制建设情况。
科技创新是首都“四个中心”战略定位之一，是市政府“五子”联动的首子。做好科技金融大文章是北京金融机构的责任担当和使命必达。工行北京分行始终把金融助力科技创新发展作为重中之重，通过专营化发展和专业化服务，为科技创新发展注入源源不断的金融动力。截至2024年末，工行北京分行科技企业金融服务覆盖率超50%，科技企业贷款规模超1400亿元，高新技术企业贷款余额近千亿元，专精特新企业贷款余额近200亿元，科技创新和技术改造再贷款累计申报超11亿元，重大科技项目营销触达全覆盖，科技金融支持力度空前。
在人民银行北京市分行的指导下，工行北京分行打造并不断深化科技金融专营化体制机制，形成“科技金融中心+科技金融领军机构+特色产业支行+科技网点”的立体组织服务架构。
工行北京分行在京率先成立科技金融中心，并通过深入研究北京2441高精尖产业体系，细分形成36个特色产业集群，按照区位分布和资源禀赋分配到19家支行进行牵头，由分支行协同组建特色产业专属服务团队，通过提升产业认知推动提高科技金融服务能力，打造特色产业支行。在人民银行北京市分行的指导下，我行进一步优化升级专营体系，在特色产业支行中选树中关村分行作为科技金融标杆机构，进行重点培育，给予资源和政策倾斜，推动中关村分行科技金融做优做强。
工行北京中关村分行成立于2000年8月，位于中关村国家自主创新示范区核心区，服务区域覆盖海淀区北部，辖内网点辐射范围包括中关村软件园、中关村集成电路产业园、中关村生命科学园、东升科技园等多个科技园区。为了更好地发挥中关村国家自主创新示范区服务桥头堡作用，我行于2022年8月将原中关村支行升格为二级分行。在总分行科技企业创新服务机制的基础上，中关村分行结合自身禀赋，逐渐开创和形成了全方位的专属科技金融服务体系。
一是探索“科技+私行”，同时服务好企业与企业家客群。中关村分行成立北京分行首家科技私行中心，挂牌北京首家科技主题企业家加油站，一方面创新专属签约渠道，为签约科技企业家提供专属综合服务。另一方面开通创享实时系统，做好科技企业家维护工作。
二是打造专属科技产品，陪伴企业成长。发挥工行在结现、外汇业务的优势，以专属科技结现产品包作为服务科技企业新的敲门砖。中关村分行落地成为北京分行科技企业结算综合服务模式的唯一试点行，新开户的科技企业可享受账户结算惠享服务包。同时，中关村分行成立了北京地区银行业首家“汇率避险中心”，全方位做好科技企业服务工作。
三是做好普惠培育，突出“科技+普惠”业务特色。中关村分行坚决贯彻总分行大力发展科技金融、普惠金融的工作部署，从2006年成为总行首批、分行首家小企业贷款业务试点行以来，紧密结合区域特点，突出“普惠+科技”的业务特色，大力发展高质量普惠金融业务。支持过的小微企业中，有11户成长为上市公司。
截至2024年末，工行北京中关村分行科技企业贷款客户超200户，科技企业贷款余额合计近30亿元。
2025年是“十四五”规划的收官之年，亦是北京国际科技创新中心建设的关键年。工商银行北京市分行将以建设首善之区旗舰分行为目标，围绕北京高精尖产业布局，继续秉持创新、专业、高效的服务理念，不断提升科技金融服务水平，扎实做好科技金融首篇“大文章”。我们相信，在人民银行北京市分行的悉心指导和大力支持下，在工行北京分行全体银行人的共同努力下，我们将持续着力提升科技企业服务质效，推动“科技—产业—金融”良性循环，助推科技创新引领新质生产力发展，做“科技企业身边的伙伴银行”，打造首都科技金融服务的新局面！
谢谢鲍晓晨先生。现在有请北京中关村银行副行长何存女士介绍支持科技创新发展方面取得的成果。
各位媒体朋友大家好，非常荣幸参加人民银行北京市分行第一季度新闻发布会，并作为科技金融领军机构代表介绍我行科技金融方面的工作情况。在人民银行北京市分行等相关部门的前瞻性政策引导和全方位支持下，我行持续深耕科技金融领域，通过构建独具特色的创新组织机制、开发符合科技企业特性的特色金融产品，以及积极推进生态圈层建设，取得了一系列显著成果，并成功入选北京市首批“科技金融领军机构”。
科技创新是一场从“灵感火花”到“改变世界”的漫长旅程。这种原创性、颠覆性的技术创新，从孕育孵化到科技成果的实际应用，不仅需要时间的沉淀，更需要金融资源的持续支持。百年未有之大变局下，排在“五篇大文章”之首的“科技金融”，正成为实施创新驱动发展战略的“加油站”。作为“创新创业者的银行”——中关村银行以服务“三创”为理念，坚持从企业早期培育入手，做企业成长路上的金融伙伴。七年来，我行用行动书写了一份陪伴科创企业“从0到1”的成绩单：成立七年来，累计服务2000多家科创企业，提供了超过300亿元贷款，覆盖生命健康、人工智能、新能源等战略新兴产业，其中“硬科技”企业占比超过70%。在这些企业中，30%为首次获得贷款的客户，70%的企业尚未盈利，初创型企业占比超过70%，其中90%以上在获得我行支持后成功获得后续轮次融资，超过47%的企业成长为“专精特新”企业。
我行以“专业前沿、纵向覆盖、数字智能、外部互联”为导向，优化产品体系及服务模式，构建科技金融生态圈，为客户提供全方位、全链条、全流程的的金融支撑。
一是构建“专业前沿”的组织架构。北京中关村银行在组织架构上持续优化。前台设立科技金融专营部门，并根据行业特性划分多个细分赛道。通过专业化的服务模式，实现客户体验和服务质量双重提升。中后台组建科技金融审批团队，根据国家新兴战略产业的发展需求对授信审查人员按行业分工，结合前沿科技的最新动态开展行业研究，激发员工“拥抱新产业、新技术”，出台医药健康、集成电路、云计算、智能驾驶、新能源、机器人等行业授信政策指引，增强政策前瞻性。经过多年积淀，我们打造了一支有信仰、有情怀、懂行业、懂企业的专业化团队。
二是打造“纵向覆盖”的产品体系。我行打造了以“认股权贷款”为核心，以“惠”系列特色产品为协同支持的科技金融产品体系，覆盖了科创企业的全生命周期。针对种子期的企业，我行坚持“走进实验室、拥抱科学家”，推出线上自动化审批的“惠才速贷”；对于进入初创期的企业，推出以人才为评价核心的“惠才计划”；在企业成长期，推出以股债联动为核心的“认股权贷款”以及依据企业创新属性量身制定的“创新积分贷”；在企业进入成熟阶段，我行通过“并购贷款”“人才贷款（ESOP）”和“投联贷”向其提供资金支持。其中，认股权贷款、并购贷款和人才贷款已纳入北京科创金服中心创新产品名录。
三是搭建“数字智能”风险防控系统。我行采用差异化信贷业务流程，并通过智能风控手段优化贷款审批流程。建立科技型企业信用评价模型2.0版本，针对企业财务波动、无营业收入等特点搭建专门评分体系，重点关注企业核心团队稳定性、知识产权质量、产品研发进展及股权融资情况，通过定期检查和实时预警实现全面风险管理。
四是建设“外部互联”的科技金融生态圈。我行积极拓展生态服务“朋友圈”，构筑生态服务体系。携手投资机构、孵化器、加速器、产业园区等合作伙伴共同参与，以“供给方”“需求方”“资本方”“服务方”四个维度，聚合创新生态服务新动能，让科创企业在全生命周期获得产业资源、金融资本、人才保障等方面的丰富支持，覆盖企业融资、成长乃至上市等各个关键节点，形成完善的科技金融生态链。经过持续建设，北京中关村银行的“朋友圈”不断壮大，已实现拓展各类合作伙伴超过400家，包括众多一线知名投资机构、金融机构和创业服务机构。通过机构合作，我行服务了一大批有潜力的创新型企业和人才。
站在“科技金融领军机构”的新起点，我行坚信，创新的力量需要耐心的托举，科技的未来需要持续的陪伴。我行将继续以创新驱动为核心，不断构建全周期陪伴、全链条覆盖的创新生态服务体系，助力更多的科创企业实现从“0到1”的突破和从“1到N”的跨越。
谢谢大家。
谢谢何存女士。以上是本场发布会的现场发布情况。下面进入答问环节，请记者朋友围绕今天的发布主题进行提问。提问前请先通报一下媒体名称。
人民网记者
我国中小微企业占据了市场主体的大部分，普惠金融在金融“五篇大文章”中也发挥了关键、支撑作用，请介绍一下北京地区普惠金融有哪些具体举措？谢谢。
感谢您的提问！下面，我介绍一下人行北京市分行的相关做法。
一是坚持“几家抬”思路，强化政策引领和协同，着力打通货币信贷政策传导的“最后一公里”。近年来，人行北京市分行牵头出台了多份金融服务民营、小微、个体工商户、乡村振兴、就业创业等领域的政策文件，形成了比较完备的政策体系。同时，强化货币政策引导，用好支农支小再贷款、再贴现政策以及普惠小微贷款支持工具，并注重货币政策与监管政策、财政政策、产业政策的协同配合，发挥合力。
二是强化科技赋能，聚焦小微企业首次贷款难、信用贷款难等问题，搭建融资对接和信用服务平台。人行北京市分行自主开发上线了北京市银企对接系统，采用银行“主动式服务”和“响应式服务”相结合的方式，推动开展批量银企对接工作。截至2024年末，银企对接系统已推动银行累计走访企业48.6万次，融资落地2287亿元。目前，北京市银企对接系统已经与北京市融信平台实现了功能整合，下一步将进一步发挥本市银企对接的“引擎”作用。
三是因地制宜地做好乡村振兴金融服务工作，探索首都“大城市小农业”金融服务的着力点。立足首都市情农情，引导辖内银行聚焦粮食安全和农产品保供、农业科技、都市型现代农业、农产品流通等领域加大金融投入力度。2024年下半年，我们联合相关部门出台《关于加强金融支持北京市乡村全面振兴的指导意见》，从四方面提出18条具体措施，积极引导辖内金融机构创新信贷产品。
四是落实就业支持政策，推动北京市创业担保贷款业务快速增长。近年来，人行北京市分行联合市财政、人社等部门不断完善北京地区创业担保贷款政策，放开受益群体范围、简化贴息操作流程、扩大经办银行范围。经过几年来的不懈努力，截至2024年末，北京市创业担保贷款余额122.9亿元，同比增长90%，有力支持了北京地区小微企业、个体工商户、涉农主体创业就业。
五是加大宣传力度，便利更多市场主体“知政策”“懂政策”“享政策”。在相关部门、媒体平台的支持下，人行北京市分行依托首都之窗、分行网站、微信公众号、中国网等渠道，加大金融服务政策宣传，开展北京地区居民普惠金融问卷调查，截至目前，已累计发布了36期《北京市金融服务实体经济专栏》和《金融“五篇大文章”的首都实践与探索》，便利更多市场主体“知政策”“懂政策”“享政策”，助力优化首都金融营商环境。
在各部门、各金融机构和市场主体的共同努力下，北京地区普惠金融工作取得积极成效。2024年末，全市普惠小微贷款余额同比增长14.6%。12月，北京地区普惠小微贷款加权平均利率为4.13%，环比下降28个基点，在保持贷款规模较快增长的同时，进一步推动降低了普惠小微市场主体的综合融资成本。
我就先介绍这么多，谢谢大家！
每日经济新闻记者
请问2024年北京地区信贷总量和投向情况如何？谢谢。
谢谢记者的提问。2024年，北京地区信贷总量总体保持了平稳增长。12月末，人民币各项贷款在上年高基数的基础上实现了6.2%的增长，全年月平均增速达到9.0%，新增人民币贷款6706.7亿元。从投向上看，主要有以下特点：
从贷款主体看，实体经济从金融体系中获得的稳定资金持续增加。12月末，企（事）业单位中长期贷款同比增长8.5%，全年新增4270.5亿元，是企（事）业单位贷款增长的主要力量；短期贷款同比增长9.7%，增速比上年同期高2.5个百分点，全年新增2442.0 亿元。个人经营性贷款和除住房外的个人消费贷款分别增加602.9亿元、363.0亿元。
从行业投向看，新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域。制造业中长期贷款增速保持较高水平。12月末，制造业中长期贷款同比增长18.5%，比全部产业中长期贷款增速高10.6个百分点。全年新增1868.3亿元，在全部产业中长期贷款增量中占比超三成。其中，高技术制造业中长期贷款余额同比增长14.2%。房地产业中长期贷款增长加快。12月末，房地产业中长期贷款同比增长11.1%，比上年末高1.6个百分点，全年累计增加802.9亿元，同比多增179.8亿元。不含房地产业的服务业中长期贷款稳定增长。12月末同比增长6.8%，全年新增1689.6亿元，占全部产业中长期贷款增量近三成。
总体上看，2024年北京地区信贷总量平稳增长，结构合理，有力有效地支持了首都经济的高质量发展。谢谢！
北京日报记者
请问人民银行中关村分行在推动发挥首批科技金融领军机构的示范作用方面有哪些具体工作举措，以及今年在科技金融方面还将有哪些重点工作？谢谢。
感谢媒体朋友的提问。人行中关村分行将全面学习贯彻党的二十届三中全会和中央经济工作会议精神，锚定党中央重大决策部署，全力做好科技金融“大文章”，积极支持中关村科创金融改革试验区建设，彰显中关村特色。
一是不断深化科技金融领军机构工作。今年我们将着力加强对领军机构工作的总结宣传，邀请媒体去领军机构和科创企业现场进行调研采访，在市分行公众号专栏、权威媒体等进行宣传展示，在我们的服务大厅进行展播，扩大科技金融领军机构的示范带动效应，将首都科技金融品牌做优做强。此外，我们将联动其他委办局，进一步加大对领军机构的政策倾斜、资源倾斜。组织座谈交流，为金融机构互相学习交流先进经验创造条件。
二是有序推进中关村科创金融改革中心各项建设任务。2024年，中关村分行聚焦中关村科创金融改革试验区工作主线，提出建设中关村科创金融改革中心。今年我们将着力丰富中心引领示范、窗口服务、合作桥梁、实践基地四项功能，统筹推进中心建设各项任务取得积极进展。
三是进一步发挥“融汇中关村”科创企业服务品牌作用。我们将持续深化“几家抬”沟通协作机制，开展“中关村科技金融大讲堂”“金融服务进园区”等综合性宣传辅导活动；持续提升“丹棱6号”融资服务品牌影响力，进一步扩大中关村分行“朋友圈”，搭建股、贷、债、保有效联动桥梁，共同为科创企业提供全流程接力式融资服务，以实际行动赢得企业口碑，为首都经济发展提供金融“硬支撑”。
四是持续完善“高站位、高效率、高水平”的综合服务窗口。完善本外币综合服务窗口，探索以更多技术创新提高智能化服务水平，进一步优化服务举措，提升服务效率和便利化程度。持续加大再贴现等货币政策工具对科创企业的支持力度。开展债券市场业务培训及融资对接活动，打造科创企业债券融资专属服务窗口。构建金融政策与服务宣传展示窗口，建立常态化长效化线上宣讲机制。
北京商报记者
科技金融是中央金融工作会议提出的五篇大文章之一，“科技创新中心”也是首都北京“四个中心”定位之一，近年来，北京市加快建设科技创新高地，请问外汇局在支持科技企业及科研机构跨境融资方面有哪些政策？谢谢。
谢谢您的提问。北京是外汇管理改革的先行先试地区，北京市分局始终坚持金融服务实体经济导向，不断提升北京地区科技金融服务质效，外汇管理主要从以下两方面支持科技企业及科研机构跨境融资：
一是不断扩大跨境融资便利化政策试点。该政策于2018年全国首次在中关村国家自主创新示范区试点，试点初期允许符合条件的中小微高新技术企业在一定额度内自主借用外债，不受净资产规模较小的限制。经过三次“扩容提额”，目前，北京全市的高新技术、“专精特新”和科技型中小企业均可适用该试点政策，试点额度统一为1000万美元，进一步拓宽了处于发展初期的轻资产科技型企业的融资渠道。截至2024年12月末，已有77家试点企业参与跨境融资便利化试点，签约金额合计约48亿美元，试点企业借款综合成本较境内融资大幅下降，充分支持科技型企业创新发展。
二是实施“科汇通”业务试点。近日，外汇局北京市分局印发实施《北京市“科汇通”业务试点实施细则》，鼓励外资设立非企业科研机构，有效解决北京市科研机构开办资金入境难题。试点政策明确，取得政府主管部门批准，并取得事业单位法人证书或民办非企业单位登记法人证书的非营利性法人主体科研机构可以参加试点，外汇管理方式参照境内直接投资外汇管理，外汇登记、资金入账使用和汇出均可在银行直接办理，所需材料主要为政府主管部门批复文件及业务真实性证明材料。同时，在资金使用方面，符合条件的试点机构可适用资本项目外汇收入支付便利化政策，即，开办资金结汇用于境内支付时，机构无需逐笔提供业务真实性证明材料，这将更加便利机构办理业务，提高科研资金使用效率。谢谢。
中国证券报记者
工行在服务科技企业方面都有哪些产品？谢谢。
工行北京分行根据科技企业在不同发展阶段的经营特点和金融需求，形成“伙伴成长计划”综合化、全产品、一站式金融服务方案。“伙伴成长计划”主要包括伙伴e贷、伙伴易融、伙伴工链、伙伴投联、伙伴共创五部分核心内容，加上全能伙伴，构建了覆盖科技企业全生命周期的产品体系。
伙伴e贷，线上数字普惠产品，运用全量金额大数据，解决初创期科技小微企业短平快的小额周转需求。伙伴易融，伴随科技企业的逐步成长，聚焦各类科技资质客群，针对企业投入大、轻资产、高成长的特点，助力企业盘活知识产权、数据资产等无形资产，灵活运用各类组合增信提额，兼顾效率与金额，以产业化、集群化思维助推科技企业创新发展。伙伴工链，融合科技金融与数字金融，将金融服务贯彻到产业链中，供应商融资、经销商融资等产品适配各类供应链场景，促进微小中大企业携手共进。伙伴投联，深入强化投行思维，科股贷、基信贷、AIC股权直投等股债联动产品匹配多种场景，实现研发资金接力式供给。伙伴共创，以资本市场为中心，股票增持专项贷款、人才贷、并购贷款等产品打通一、二级市场通道，打造协同发展生态，共创美好未来。全能伙伴，交易银行、跨境金融等全方位赋能科技企业和企业家综合金融服务需求。
此外，我行还为科技重点客群设置了专属产品，例如为专精特新企业量身定制的“专精特新信e贷”产品。该产品是一款线上信用贷款产品，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科技企业对融资效率与额度的双重要求，可满足企业日常生产经营的资金周转需求，最高额度1000万元，线上模式办理，审批、提款便捷高效。截至目前，我行已为近200户专精特新企业办理“专精特新信e贷”业务，累计办理金额22亿元。
下一步，工行北京分行将陆续落地研发贷、创新积分贷等产品，持续推动业务创新，丰富全生命周期产品体系，为科技企业提供高质量服务。
中国经营报记者
中关村银行开创性的探索出了“股债联动”金融服务新模式。相比于其他银行类似模式，“股债联动”有哪些创新点？实践中又取得了哪些显著成效？谢谢。
“股债联动”作为一种面向科技创新企业的金融服务新模式，近年来受到业界的广泛关注。简单来说，这种模式是商业银行与股权投资机构基于“客户共享”理念，通过“先投后贷”“先贷后投”或“边投边贷”等方式，为企业提供贷款和股权投资支持。然而，中关村银行在这一领域走得更深更远，通过多年的实践与创新，探索出了独具特色的“股债联动”产品体系。
一是以“投联贷”搭建股债结合的服务框架。中关村银行的“投联贷”模式是一种“贷款+外部直投”的联动创新。这一模式的核心在于，我行根据自身的风险承受能力、信贷管理策略以及行业发展方向，精挑细选优质股权投资机构并与之达成战略合作协议。密切关注合作机构推荐的企业动态，并适时介入，为合作建立信息共享和风险共担的高效机制。对于已经获得股权投资的企业，银行提供一定比例的贷款支持以及配套的金融产品服务，同时锁定这些企业在顾问服务、未来业务拓展及资金结算等方面的需求，最终实现股权与债权的有机结合，为企业发展提供全面且多层次的支持。
二是“认股权贷款”构建股债联动的创新机制。我行认股权贷款是基于“债权融资+认股选择权”的发展模式，即我行为符合条件的科创企业提供以流动资金贷款为主的授信服务，满足其高速发展过程中的资金需求，同时企业授予我行认股选择权，共享收益。认股权贷款助力科创企业优化公司治理结构，帮助创始人避免股份过早稀释，显著降低融资成本。依托我行“创新创业生态服务体系”，为企业打造覆盖全生命周期的综合服务网络。此外，该产品无需固定资产抵押或盈利指标要求，通过这一机制，我行有效引导金融资源向早期科创企业倾斜，持续完善创业金融服务体系，助力培育未来新经济领域的瞪羚企业和独角兽企业。
好的，由于时间关系，今天的问题我们就回答到这里。今天的发布会人民银行北京市分行、人民银行中关村分行的4位发布嘉宾围绕他们各自工作领域的重点工作情况做了针对性的介绍和解读；工行北分、北京中关村银行的行长嘉宾对其政策落实及支持举措进行了经验分享和交流。
过去的一年，非常感谢各位媒体朋友对北京市分行工作的关注和大力支持。在今后的工作中，如果各位媒体还有问题需要我们回应，也欢迎大家随时跟北京市分行办公室新闻宣传科联系，我们希望在日常也能跟大家保持密切的沟通。今天是腊月二十三，北方的小年，在此我也提前给各位媒体朋友们拜个早年，祝大家蛇年大吉、阖家幸福、万事顺意！
今天的发布会到此结束，再次感谢大家的到来。
