来源：金融时报
记者：赵萌
临近年末，商业银行不良资产处置按下“加速键”。
银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）官网显示，12月2日，即在12月份的第一个工作日，就有18笔银行机构的不良贷款转让“上架”，涉及建设银行、邮储银行、交通银行等国有大行，平安银行、招商银行等股份制银行，以及南京银行、甘肃泾川农村商业银行等城商行和农商行。
例如，平安银行于12月2日发布的2024年第109期（个人消费及经营性贷款）不良贷款转让公告显示，该不良资产项目包括292笔，涉及未偿还本息总额为5993.7万元，将于12月12日以线上公开竞价方式转让，起拍价为195万元，加价幅度为1万元。
实际上，银行加速处置不良资产从今年三季度就已经开始，“全员清收不停歇”“多措并举清不良”成为不少银行在下半年的重点工作。
银登中心披露的数据显示，今年三季度，挂牌转让的不良贷款未偿本息及项目数均较上年同期显著增加。未偿本息达到826.2亿元，同比增长60.83%；项目数较上年同期增加101单至288单。
进入四季度后，10月初至11月末，商业银行不良贷款转让公告达到近200条，平均每天约有3个不良贷款项目被挂牌转让。同比来看，也较上年同期出现明显增长。
中国银行研究院研究员杜阳对此分析认为，“从宏观来看，我国经济处于恢复性发展阶段，需要银行持续加大信贷投放力度，一定程度上会带来不良资产增加的可能。”
数据显示，截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额共计3.38万亿元，同比增长4.72%，面临一定挑战。“通过加大不良资产处置力度，银行可以及时化解潜在风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，保证金融服务实体经济的可持续性。”杜阳认为。
值得关注的是，从处置的不良资产类型来看，以个人消费及经营性贷款、信用卡透支等为主。零售端的资产质量承压受到市场关注。
“今年以来，银行整体资产质量保持相对稳定的同时，受多种因素影响，零售贷款的不良资产风险呈现上升趋势，尤其是信用卡、个人消费贷、个人经营贷等成为零售贷款不良资产管控的重点领域。”国盛证券金融行业首席分析师马婷婷表示。
江苏银行11月28日发布的个人不良贷款转让项目公告显示，包括44.33万笔资产，均为信用贷款，涉及9万余户借款人，未偿本息总额为20.37亿元。个人不良资产包采用线上公开竞价方式转让，起始价低至1.58亿元，不足未偿本息总额的一折。
实际上，不良贷款密集挂牌转让表象之下，是部分商业银行正面临一定的资产质量压力。监管部门披露的数据显示，三季度，商业银行的不良贷款率为1.56%，环比持平，且较年初下降0.03个百分点。但分不同银行类型来看，不良贷款率走势则有所分化。
国家金融监督管理总局披露的今年三季度数据显示，大型商业银行不良率1.25%，股份制商业银行不良率1.25%，城市商业银行不良率1.82%，农村商业银行不良率3.04%，民营银行不良率1.79%。
值得一提的是，11月底，国家金融监督管理总局发布了《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》（以下简称《办法》），不仅扩大了金融资产管理公司（AMC）可收购的金融不良资产范围，细化了管理流程，还强调了风险防控与合规经营的重要性。
业内人士表示，银行加速处置不良资产也是为了响应监管号召，不良资产供给将保持平稳增长趋势。“未来，商业银行将通过催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让以及贷款损失税前扣除等更加多元化、市场化的方式处置不良资产，实现高质量发展。”杜阳表示。
