来源：中国经营报
本报记者 张漫游 北京报道
在2025年全国外汇管理工作会议上，国家外汇管理局明确了2025年6个“加力”重点，首当其冲的“加力”重点即是外汇便利化改革。
对此，会议提出“有序扩展银行外汇展业改革覆盖面”，“积极支持稳外贸、稳外资，推动贸易便利化政策优化扩围”，“提升贸易新业态外汇业务便利化水平，促进外商投资汇兑便利”等一系列举措，这与中央经济工作会议再提稳外贸相呼应。
其中，为进一步推进外汇展业改革、支持稳外贸，国家外汇管理局连续发布6项银行外汇展业改革配套制度。
做好企业成本“减法”
对于加力推进外汇便利化改革方面，国家外汇管理局提出：“按照既‘放得活’又‘管得住’的要求，有序扩展银行外汇展业改革覆盖面。”
银行外汇展业改革是为进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易与投融资便利化，防范跨境资金流动风险的基础性机制安排。2024年12月27日，国家外汇管理局出台3项外汇展业改革的配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，与2023年发布的《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称“《办法》”）共同形成“1+6”展业改革制度体系，推动银行外汇展业改革提质扩面。
面对外汇展业改革，银行机构积极参与。以交通银行（601328.SH）青岛分行为例，该分行于2024年8月正式启动银行外汇展业改革。交通银行青岛分行市北第一支行国际业务产品经理李洁介绍：“过往，凡是涉及外汇的业务，根据相关规定，我们都要逐笔审核，相应材料和客户提供的汇款申请书信息需要一致，还需要客户提供报关单、合同、发票这些信息来核对是否一致。不管金额大小，这个业务办下来都需要几天时间。”
兴业银行（601166.SH）披露称，近日国家外汇管理局正式同意兴业银行适用《办法》模式开展外汇业务。兴业银行首批推动福州、厦门、青岛三家分行改革，助力企业高效便捷开展跨境贸易与投融资活动。
《办法》发布以来，兴业银行采用“自上而下”改革路径，整合前、中、后台系统，推出标准化、信息化、智能化的外汇展业系统，构建了涵盖客户尽调与分类、事中差异化审核、事后风险监测的全流程展业框架，实现外汇业务核心环节信息化管理，促进各展业环节有效联动。
国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌在接受新华社采访时透露，《办法》实施一年来，截至2024年11月底，参与展业改革的银行已从起步时的4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围已覆盖31个省（自治区、直辖市）和5个计划单列市，这些银行已纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万户。银行对这些企业的外汇业务无须“单单审”“逐笔核”，企业业务办理时间平均缩短50%到75%。
除加力推进外汇便利化改革外，对于2025年外汇管理重点工作，全国外汇管理工作会议还指明了五大方向，包括加力推进外汇领域制度型开放；加力维护外汇市场基本稳定；加力构建完备有效的外汇监管体系；加力推进外汇储备经营管理高质量发展，保障外汇储备资产安全、流动和保值增值；加力做好基础性工作。
谈及围绕近期外汇局工作会议及外汇新规，银行要如何发力助力外汇市场稳健发展，中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英指出，银行要全面深入掌握外汇新规，在全面掌握新规的基础上，要特别及时地了解我国的外汇管理最新政策和法律法规，要了解最新的国际形势和宏观经济形势，维护外汇市场稳定。“银行作为外汇专业的提供商，需要给予企业专业指导，给企业提供外汇套保及一系列产品和服务，帮助企业在外汇市场上做准备，能够有效应对汇率波动，还要提示企业不能单边赌汇率的走势。”
中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，下一步银行应按照“放得活”又“管得住”的要求，有序扩展外汇展业改革的覆盖面，将更多符合条件的企业纳入外汇业务服务范围，特别是加大对科技型企业新兴领域的支持力度，推动外汇业务的多元化发展，增强外汇市场的活力和韧性。
在开展外汇业务方面，中国银行（601988.SH）研究院高级研究员王有鑫告诉记者，商业银行应进一步简化外汇业务流程，提升业务办理效率；推动业务数字化转型，利用大数据、人工智能等技术，优化外汇业务系统，实现线上化、智能化操作；针对不同客户群体（如中小企业、科技型企业），创新外汇产品，满足多样化需求，支持贸易新模式发展；同时加强风险管理，强化尽职调查，监控跨境资金异常流动，防范异常交易和违规行为，维护市场稳定。
“针对近期外汇局工作会议及外汇新规，银行应积极调整自身策略以助力外汇市场的稳定。通过优化外汇产品和服务，比如提供更灵活的汇率避险工具，帮助企业在复杂的市场环境中管理风险。此外，银行还应加强与企业的沟通，了解其外汇需求，为客户提供定制化的解决方案。同时，加大对外汇市场的监测力度，及时向客户传递市场动态，引导合理预期，共同维护外汇市场的健康稳定。”中国数实融合50人论坛智库专家洪勇说。
聚焦跨境便利化
银行外汇展业改革是近年来国家外汇管理局重点推进的一项基础性、系统性工作。目的是通过改革优化外汇管理和服务，促进外汇领域高水平对外开放，助力稳外贸、稳外资。
面对2025年稳外贸的需求，银行还可从多方面发力。
刘英表示，2025年外贸会面临单边主义、保护主义甚至霸凌主义的威胁，作为150多个国家和地区的主要贸易伙伴，中国是全球货物贸易和服务贸易大国，本身就是全球贸易的稳定器发动机和增长源。“我们需要保持战略定力，金融机构需要为贸易融资，为企业的出口，为企业的产业链、供应链提供及时、物美价廉的金融产品，为增强企业的国际竞争力，为稳外贸提供强有力的金融支持。”
针对2025年稳外贸，有银行已经给出了发力方向。如中国银行方面提出，2025年在国际贸易结算方面，将为外贸企业提供国际贸易结算超过1.7万亿美元；在跨境人民币结算方面，将办理境内跨境人民币结算量超过14万亿元；在外贸新业态服务方面，跨境电商结算规模将达到8000亿元，综合运用贷款、保函、现金管理等产品满足优质海外仓客户金融需求，积极对接“单一窗口”跨境电商电子保函业务；在贸易促进活动方面，将支持举办超过30场境内外推介和招商招展等活动。
为推动实现稳外贸需求，王有鑫认为，2025年金融可加大跨境融资支持力度，将更多科技型企业纳入跨境融资便利化试点，引导境外高质量资本投向境内高新技术行业；针对跨境电商、市场采购等贸易新业态，开发适配的外汇服务方案，提升贸易便利化水平。
洪勇亦认为，金融机构还可以通过提升数字化服务水平，实现跨境支付、结算等流程的电子化、自动化，进一步便利外贸活动。这些措施将有助于构建更加开放、包容、普惠、平衡、共赢的国际贸易环境。
王有鑫补充道，银行还应优化企业外债管理制度，增强跨境资金使用灵活性；完善汇率避险工具，开发多样化的汇率风险管理产品，帮助企业管理汇率波动风险。
