21世纪经济报道 记者林秋彤 北京报道
2024年金融监管的动态引发关注，银行罚单情况成为行业焦点。这一年里，金融监管对银行业的监督有所强化，罚单数量、罚没金额以及各类银行的受罚状况，成为衡量银行业合规水平的重要指标。
企业预警通数据显示，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局在2024年全年对1103家银行开出6343张罚单，罚没金额共17.39亿元。2024年，被处罚银行家数较上一年减少252家，罚单数量较2023年全年约减少20%，罚没金额减少11.57亿元。
2024年内，人民银行开出罚单750张，处罚2.2亿元，平均单张罚款金额29.33 万元。国家金融监督管理总局开出罚单5424张，处罚14.16亿元，平均单张罚款金额26.11 万元。外管局开出罚单175张，处罚1.04亿元，平均单张罚款金额59.43 万元。
企业预警通分析指出，随着越来越多的村镇银行合并，各项业务在监管之下规范化，相关经营违规罚单亦有增长趋势。据中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告 2024》，截至2024年9月末，已有超过260 家中小银行进行合并重组，其中村镇银行83家、农商行59家、农信社117家。
此外，六大国有行因其各地分行较多，与农商行的罚单数量均超过千张，分别为1400张和1931张。城商行被开罚单910张，股份制银行被开罚单838张。从罚没总金额来看，国有大行、股份制银行、城商行被罚没总额均在3亿元以上，分别为3.43亿元、3.08亿元和3.2亿元。
具体来看，国有六大行的单家罚单数量和罚单金额均远超其他类型的银行。农业银行、中国银行、工商银行、建设银行、交通银行和邮储银行分别收到331张、259张、233张、219张、180张和178张罚单。六大行中，农行被罚金额最高，为7010.99万元；邮储银行被罚金额最低，为4158.23万元。其余四家大行被罚金额集中为5000万元至6000万元之间。此外，六大行共计收到67张100万元以上的大额罚单，交行的大额罚单数量最多，为15张，大额罚单金额共计3380万元。
股份行中，平安银行的处罚金额最大，为8309.58万元。此外，中信银行、兴业银行和光大银行的罚单数量及金额较多，分别为119张共3592.13万元、112张共2892.53万元和110张共3213.47万元。值得注意的是，浦发银行的罚单均额位列股份行的第二位，为46.9万元。2024年浦发银行被开83张罚单共涉及2954.4万元，其中包括8张大额罚单，该行大额罚单金额占总罚单金额的57.2%。
城商行和农商行中，部分银行的罚单均额更高。徽商银行的罚单均额甚至达到了104.89万元，该行2024年被开出6张大额罚单，罚单金额共计1585万元，占该行总罚单金额的75.6%。广州农商行的罚单均额在农商行中最高，为68.9%，该行2024年共被开出3张大额罚单，共计1040万元，大额罚单金额占总罚单金额的71.9%。
罚单披露的银行违规原因中，因信贷业务违规而被开罚单的数量最多，共计3819张，其次是内控制度不健全、员工行为管理不到位、反洗钱业务违规、数据报送与治理违规、票据业务违规等，分别为1429张、573张、496张、311张和266张。
银行信贷违规方面，主要涉及贷款三查未尽职、违规办理和发放贷款、信贷资产分类不准确和违规处置或掩盖不良资产等。如国家开发银行因贷款支付管理不到位、向未取得行政许可的项目发放贷款出现信贷业务违规，被罚款60万元。
内控制度不健全方面，主要涉及违反审慎经营规则、违规收费和质价不符、违反征信业务管理规定等。如中国银行重庆市分行因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，违反征信业务管理规定，被罚款238万元。
员工行为管理不到位方面，主要涉及员工违法贪污、挪用、侵占银行资产或违法索取收受贿赂。反洗钱业务违规方面，则涉及未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额可疑交易等。如贵阳银行遵义分行，因未履行有关风险管理措施，未按规定履行客户身份识别义务，违反反洗钱业务规定，被罚款47万元。
部分银行被罚可能涉及上述多种原因，如2024年上半年开出的一张最大罚单，是平安银行因五项违规业务被处罚6723.98万元。国家金融监管总局公告显示，一是公司治理与内部控制方面，个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例等；二是信贷业务方面，向关系人发放信用贷款，违规发放并购贷款，授信责任认定后问责不到位等；三是同业业务方面，违规接受第三方金融机构信用担保，通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露等；四是理财业务方面，违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品等；五是其他方面，非现场监管统计数据与事实不符，未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评等。
2024年下半年开出的最大罚单，是深圳前海微众银行因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告、与身份不明客户进行交易等五项原因被央行深圳市分行处警告，罚款1387万元。
从银行类别来看，因信贷业务违规被开罚单数量最多的是农商行，其次是国有大行和城商行，分别为1140张、726张和529张。因内控制度不健全被开罚单数量的前三名分别为，农商行444张，国有大行354张和股份行194张。
